Plataforma de seguimiento y monitoreo

Política nacional de inclusión financiera

Glosario

A

ABM.  Asociación de Bancos de México.

Actividad económica. Conjunto de acciones que contribuyen a generar la oferta de bienes y servicios, sean o no de carácter legal, y que se dan en un marco de transacciones que suponen un consentimiento entre las partes. Incluye las actividades agropecuarias de autoconsumo.

Actividad no económica. Acción destinada a satisfacer necesidades personales o familiares para el funcionamiento de los habitantes de la vivienda, sin que signifique la obtención de algún pago ni la producción de bienes y servicios para el mercado.

Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore). Son instituciones financieras que administran las aportaciones de dinero que hacen los trabajadores, sus patrones y el gobierno para asegurar las pensiones para el retiro.

AFI. Alianza para la Inclusión Financiera.

Ahorro. Es separar una parte del ingreso o del dinero que se recibe para utilizarlo en el futuro. El ahorro se puede lograr al guardar una parte del ingreso o al gastar menos. Existen dos formas de ahorro: formal e informal.

Ahorro formal. Dinero que se guarda en alguna institución financiera (bancaria o no bancaria), mediante ciertos productos como las cuentas de ahorro, cuentas de inversión, entre otras; las cuales pueden o no, dar una ganancia o rendimiento dependiendo de las condiciones de apertura o características del producto, con la ventaja de proporcionar seguridad porque el dinero está protegido por el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) y ofrece mayor facilidad para obtener un crédito.

Ahorro informal. Cuando el dinero se almacena en la casa, con algún pariente o mediante
mecanismos como las tandas, alcancías o instituciones no autorizadas. Se puede disponer del dinero de forma inmediata, pero tiene el riesgo de ser robado, existe la tentación de gastarlo al tenerlo a la mano y hacer un uso indebido de él.

Ahorro Solidario. Es un derecho de los trabajadores afiliados al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) con el que pueden incrementar los fondos para el retiro a través de aportaciones voluntarias, donde por cada peso aportado, la dependencia donde se trabaja contribuye 3.25 pesos a la cuenta Afore.  Las aportaciones del ahorro solidario se invierten en la subcuenta de aportaciones voluntarias.

Amafore. Asociación Mexicana de Afores.

AMIS. Asociación de Instituciones de Seguros.

Amsofipo. Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares.

Aportaciones voluntarias. Son los depósitos adicionales que los trabajadores pueden hacer para ahorrar y aumentar su pensión, lo que les permite maximizar el fondo de retiro.

Aseguradora. Es la institución financiera que cubre los riesgos a los que puede estar sujeta una persona, institución o empresa. En México, las aseguradoras son reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

B

Banco de México (Banxico). Banco central de México con el objeto de proveer a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como
objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Serán también finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext). Institución de banca de desarrollo con el objeto de financiar el comercio exterior del país, así como participar en la promoción de dicha actividad.

Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada (Banjercito). Institución de banca de desarrollo con el objeto de otorgar apoyos financieros a los miembros del Ejército, Fuerza Aérea y Armada Mexicanos.

Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras). Institución de banca de desarrollo con el objeto de financiar o refinanciar proyectos relacionados directa o indirectamente con inversión pública o privada en infraestructura y servicios públicos, así como con las mismas operaciones coadyuvar al fortalecimiento institucional de los gobiernos Federal, estatales y municipales, con el propósito de contribuir al desarrollo sustentable del país.

Barreras a los canales financieros. Son obstáculos que impiden que la población pueda hacer uso o tener acceso a sucursales de instituciones financieras, cajeros automáticos y
corresponsales bancarios.

BID. Banco Interamericano de Desarrollo.

BIS. Banco de Pagos Internacionales.

BM. Banco Mundial

C

Caja de ahorro informal. Se refiere a las que organizan entre compañeros del trabajo, vecinos o con un grupo de amigos sin ninguna regulación ni supervisión, donde todos los participantes guardan dinero por cierto tiempo y lo reciben al final del periodo (generalmente un año); los intereses que pagan los integrantes que piden prestado, se reparten al final del periodo entre los afiliados, por lo que reciben su dinero con ganancias.

Cajeros automáticos. Son máquinas conectadas a un banco o institución financiera en donde se pueden realizar diversas operaciones financieras, cuya función más importante es la de proporcionar dinero en efectivo sin tener que ir a la sucursal de un banco o institución financiera.

Capacidades Financieras. Se refiere a la forma en que las personas aplican sus conocimientos y habilidades para tomar decisiones informadas, tales como, realizar pagos e inversiones a corto, mediano y largo plazo para su desarrollo y crecimiento económico; asimismo, comprende las actitudes y comportamiento de las personas sobre la forma cómo administran su dinero y planean para el futuro, en aras de alcanzar un mejor nivel de vida.

Casa de empeño. Son instituciones mercantiles o empresas que prestan un determinado
monto de dinero a cambio de un bien o prenda dejado como garantía; generalmente, los intereses que cobran son altos. Al estar catalogadas como establecimientos comerciales, las regula la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y no la CNBV.

Circular Única de Bancos (CUB). Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito.

Clonación de tarjetas. Delito que consiste en extraer la información contenida en la banda magnética de una tarjeta para copiarla y re­producirla ilícitamente en otra con el fin de hacer uso de los fondos o del crédito dispo­nible.

Cobro Digital (CoDi). Es una plataforma desarrollada por Banco de México que, mediante dispositivos móviles, permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas de diversas entidades financieras y sus usuarios finales (personas físicas y morales) utilizando la actual infraestructura de pagos del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Incluye bancos, Sociedades financieras populares (Sofipos) y otros participantes del SPEI, además de empresas no financieras, cadenas comerciales, desarrolladores tecnológicos; pequeños, medianos y grandes comercios, y el público en general.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y sanción sobre los diversos sectores y entidades que integran el sistema financiero en México, así como sobre aquellas personas físicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero. La Comisión se rige por la Ley de la CNBV.

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Es una institución pública, dependiente de la SHCP, con el objeto de promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de los usuarios frente a las instituciones financieras, arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer a la equidad en las relaciones entre éstos, así como supervisar y regular de conformidad con lo previsto en las leyes relativas al sistema financiero, a las Instituciones Financieras, a fin de procurar la protección de los intereses de los usuarios.

Comité de Educación Financiera (CEF). Instancia de coordinación de los esfuerzos, acciones y programas en materia de educación financiera de los integrantes que lo conforman, con el fin de alcanzar una Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF), evitando la duplicidad de esfuerzos y propiciando la maximización de los recursos.

Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF). Instancia de consulta, asesoría y coordinación, que tiene por objeto proponer medidas para la planeación, formulación, instrumentación, ejecución y seguimiento de una Política Nacional de Inclusión Financiera.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). Es un órgano desconcentrado de la SHCP, con autonomía técnica y facultades, su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFORE.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). Órgano desconcentrado de la SHCP, su labor es supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador se apeguen al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

Corresponsales bancarios (Comisionista). Es un establecimiento comercial contratado por un banco que realiza algunas funciones u operaciones en su nombre, en el mismo sentido que lo es un cajero automático, cuyo objetivo es llevar servicios bancarios, a segmentos de la población y localidades geográficas que difícilmente pueden ser atendidos por los bancos, debido a su lejanía.

Costo Anual Total (CAT).  Indicador que mide el costo total de financiamiento ya que incorpora todos los costos y gastos inherentes del crédito, con el cual es posible comparar el costo financiero entre créditos. El CAT considera la información de la tasa de interés, comisiones, primas (en el caso de seguros), además de otros elementos como la garantía exigida y la periodicidad o frecuencia. Este indicador informa y fomenta la competencia entre instituciones financieras.

Crédito automotriz. Son préstamos a través de los cuales, los bancos entregan a los clientes una cantidad de dinero para la adquisición de automóviles y camionetas con periodos de financiamiento que pueden ir desde seis hasta 72 meses, donde el título de propiedad del bien se queda como garantía. En algunas ocasiones los bancos otorgan estos préstamos directamente a las empresas distribuidoras de automóviles para que éstas sean las que otorguen a su vez el crédito a los clientes para la compra de los vehículos.

Crédito de nómina. Crédito simple, de monto fijo, que puede obtener un empleado que recibe su sueldo de manera periódica, a través de un depósito en su cuenta de nómina, en donde la garantía la constituye su salario y el plazo puede ser de tres a 48 meses con cargo automático a la cuenta de nómina.

Crédito formal. Cuando es solicitado a una institución financiera que se dedica, como
parte de su actividad principal, a intermediar recursos económicos. Existen diversos tipos de créditos otorgados por dichas instituciones: tarjetas de crédito, créditos de nómina, al consumo, créditos hipotecarios, automotrices, créditos agropecuarios, etcétera.

Crédito grupal, comunal o solidario. Es el que otorgan algunos bancos o las instituciones microfinancieras a grupos de tres o más personas, en algunas hasta 20, en el cual los integrantes se conocen previamente, se organizan en forma voluntaria y tienen un responsable de grupo, donde la garantía principal es que se avalan entre ellos de manera solidaria, mancomunada e indivisiblemente.

Crédito hipotecario (o de vivienda). Créditos a largo plazo (cinco a 30 años) destinados para la construcción, compra, ampliación o remodelación de bienes inmuebles (casa,
departamento o terreno), otorgados por los bancos, instituciones públicas (INFONAVIT, FOVISSSTE) o por otras instituciones financieras.

Crédito informal. Son los préstamos que se realizan entre particulares o entre éstos con
instituciones de empeño, que en estricto sentido no son instituciones financieras, sino prestadores de servicios que facilitan el dinero a cambio de dejar en garantía un bien o tener un aval solidario.

Crédito o préstamo. Es un acto a través del cual una persona o institución financiera
(acreedor) confía dinero a otra (deudor) por un periodo determinado y una vez transcurrido el plazo, la persona que recibió el dinero lo devuelve al acreedor agregando un pago adicional llamado interés.

Crédito personal. Es un crédito de monto fijo otorgado a una persona física, que a veces
requiere un aval, garantía prendaria y/o pagaré, cuyo plazo de pago puede ser establecido
desde tres hasta 60 meses (cinco años) y cuyos pagos pueden ser semanales, quincenales o mensuales.

Créditos de financiamiento colectivo. Son créditos o préstamos en moneda nacional, extranjera o activos virtuales (bitcoins).  Existen tres tipos de financiamientos colectivos:
De deuda. Los inversionistas otorgan préstamos, créditos o cualquier otro financiamiento a los solicitantes. De capital. Los inversionistas adquieren títulos de capital de personas morales que lo solicitan para iniciar una empresa.

De copropiedad o regalías. Tanto solicitantes como inversionistas celebran asociaciones, para que estos últimos adquieran una participación y le genere rendimientos o
perdidas del proyecto de los solicitantes.

Cuenta de ahorro. Es un contrato con una institución financiera que permite a la persona
(cuentahabiente) depositar y retirar su dinero de acuerdo con sus necesidades y puede o no recibir ganancia, dependiendo de lo establecido en dicho contrato, o de los productos que tenga asociados al mismo. Estas cuentas pueden ser ofrecidas por los bancos u otras
instituciones financieras, las cuáles son reguladas por la CNBV.

Cuenta de ahorro para el retiro. Es la cuenta única y personal de cada trabajador que es administrada por la Afore, en la cual se acumulan las cuotas y aportaciones de él, el patrón y el Gobierno federal, durante la vida laboral del trabajador.  La cuenta individual está conformada por tres grandes subcuentas: retiro, cesantía y vejez; vivienda y aportaciones voluntarias. La cuenta individual forma parte del patrimonio de cada trabajador y es heredable.

Cuenta de Cheques. Son aquellas que incluyen una chequera; pueden o no incluir el uso de tarjetas de débito, pero lo que las caracteriza es que el dinero se puede retirar en cualquier momento, y no son cuentas de nómina pues no se deposita el sueldo en ellas.

Cuenta de Fondos de Pago Electrónico. Aquella que la Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) abre a nombre del cliente, las cuales se contratan por Internet, en la que realiza los registros de abonos y cargos correspondientes. Cabe destacar que las Cuentas de Fondos de Pago Electrónicos pueden contar con tarjetas de débito.  Se pueden realizar transacciones en moneda extranjera, nacional, o de activos virtuales (bitcoins), y pueden ser compradas o recargadas en algunas tiendas de autoservicio,
departamentales, o sucursales bancarias.

Cuenta de nómina. Son aquellas que expide una institución bancaria para que el patrón o
empleador deposite el salario y demás prestaciones laborales a que tienen derecho los trabajadores como pago por su trabajo.

D

Depósito. Es la acción que realiza una persona de poner una cantidad de dinero bajo
la custodia y resguardo de una institución financiera que se hace responsable del mismo.

Depósito a plazo fijo. Son aquellos depósitos que tienen la característica de que solo se puede hacer retiro del dinero en ciertos plazos o periodos de tiempo y dan una pequeña
ganancia o rendimiento. Incluye el pagaré bancario, el certificado de depósito e incluso, compra de Cetes.

Diario Oficial de la Federación (DOF). Es el órgano del Gobierno Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, que tiene la función de publicar en el territorio nacional:
leyes, reglamentos, acuerdos, circulares, órdenes y demás actos expedidos por los poderes de la Federación, a fin de que éstos sean observados y aplicados debidamente en sus respectivos ámbitos de competencia.

Diversificación del ahorro. Acción de guardar o invertir el dinero en más de una opción, con el fin de reducir el riesgo de perder todo lo ahorrado cuando se tiene en un solo producto o mecanismo.

E

Emergencias económicas. Gastos imprevistos o no planeados, que pueden ocurrir y que, cuando se presentan, obligan a buscar la forma de pagarlos.

Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN). Es una encuesta trienal realizada a nivel nacional por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en colaboración con la CNBV, su propósito es recabar información estadística que permita identificar las necesidades, fuentes y condiciones de acceso al financiamiento de
las empresas privadas no financieras de México, así como el uso del financiamiento y los servicios financieros, para un mejor diseño de políticas públicas.

Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF). Es una encuesta trienal realizada a nivel nacional por el INEGI en colaboración con la CNBV, su propósito es generar información estadística sobre el acceso y uso de servicios financieros entre la población mexicana, la educación financiera y del conocimiento de los mecanismos de protección al consumidor, los comportamientos financieros que tiene la población de 18 años y más.

Estrategia Nacional de Educación Financiera (ENEF). Es una herramienta de política pública diseñada por el CEF con el objetivo de guiar los esfuerzos del país para fomentar el bienestar financiero de la población.

F

Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA).Institución de banca de desarrollo. Son fideicomisos públicos, cuyo fideicomitente es la SHCP y fiduciario el Banco de México, con el objeto de otorgar crédito, servicio de garantías, apoyos o subsidios, capacitación, asistencia técnica y transferencia de tecnología a los sectores agropecuario, rural, forestal y pesquero del país, de forma directa y/o a través de los intermediarios financieros autorizados.

Fondo de inversión. Es un instrumento financiero que reúne a personas que quieren invertir su dinero. El fondo se integra con el dinero de las personas y una entidad o institución se ocupa de invertirlo (cobrando comisiones) en una serie de activos como acciones, valores gubernamentales, obligaciones bancarias, títulos de renta fija, derivados o una combinación de todos. Pueden tener mejores ganancias que en las cuentas de ahorro, pero también presentar pérdidas.

Fondo de pago electrónico. Conocido también como wallets, carteras digitales o monederos electrónicos es capital contabilizado en un registro electrónico de cuentas transaccionales, donde una persona genera un registro de manera digital y realiza abonos o retiros desde o para alguna cuenta de ahorro y puede crear un fondo para comprar algún bien o servicio en páginas de internet.

Fondo de Protección para Sofipos y Sociedades Financieras Comunitarias (Sofincos). Es una parte del sistema financiero que contribuye al ordenamiento y consolidación del Sector de Ahorro y Crédito Popular, en beneficio de la población de más escasos recursos. Asegura sin costo, los depósitos de los usuarios de las entidades de ahorro y crédito Popular.

Fondo de Supervisión Auxiliar de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamos (Socap) y de Protección a sus Ahorradores (Fondo de Ahorro o
FOCOOP)
. Este fideicomiso tiene como finalidad llevar a cabo la supervisión auxiliar de las Sociedades de Ahorro y Crédito Popular, así como realizar operaciones preventivas tendientes a evitar problemas financieros que puedan presentarse en dichas sociedades y procurar el cumplimiento de obligaciones relativas a los depósitos de ahorro de sus socios.

Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot). Organización
que fomenta el desarrollo integral de los trabajadores y el crecimiento de su patrimonio familiar, para lo cual pone a disposición de los trabajadores afiliados diversos créditos para la adquisición de bienes y servicios.

FMI. Fondo Monetario Internacional.

Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND).
Institución de banca de desarrollo. Organismo descentralizado de la administración
pública federal, sectorizado en la SHCP, con personalidad jurídica y patrimonio propio. Tiene como objeto coadyuvar a realizar la actividad prioritaria del Estado de impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al medio rural, con la finalidad de elevar la productividad, así como de mejorar el nivel de vida de su población.

Fraude. Engaño cometido de forma consciente en el que se busca el beneficio de quien lo realiza y que perjudica a la persona contra quien se comete.

G

Gasto. Es el destino del dinero de una persona, con el fin de obtener bienes o servicios para su sustento.

Grupo de Seguimiento de Inclusión Financiera (GSIF). Órgano del CONAIF integrado por un representante designado por cada miembro titular del Consejo. Tiene como objeto coordinar las actividades de los miembros del Consejo relacionadas con la formulación, implementación, monitoreo y evaluación de la Política Nacional de Inclusión Financiera.

Grupo de Seguimiento, Desarrollo e Investigación del Comité de Educación Financiera
(GSDI)
. Órgano del CEF integrado por un representante designado por cada miembro titular del Comité. Además de dar seguimiento continuo a la implementación de la ENEF, dirige los procesos de evaluación y análisis de los programas derivados de la Estrategia.

H

Sin conceptos

I

Inclusión financiera. En México, se define como el acceso y uso de servicios financieros
formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva las competencias económico–financieras.

Inflación. Aumento generalizado y sostenido del nivel de precios de bienes y servicios de una economía a lo largo del tiempo.

Institución de financiamiento colectivo (crowdfunding). Estas empresas son las encargadas de poner en contacto a una serie de inversionistas que ponen a disposición sus recursos económicos con personas físicas o morales, mediante créditos, préstamos u otro tipo de financiamiento. Estos inversionistas son quienes eligen a quién otorgarle el crédito, y pueden participar como tal las instituciones de crédito, casas de bolsa, uniones de crédito, Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) reguladas, Sofipo, Socap y las Sofincos.

Institución financiera. Son empresas o negocios dedicados a la actividad financiera a través de la intermediación de recursos, esto es, captan el ahorro de la población y lo ponen en circulación a través de créditos o la adquisición de acciones o bonos emitidos por empresas comerciales, entre otros servicios, para impulsar el desarrollo económico del país.  Las instituciones financieras en México están reguladas por la SHCP, a través de la CNBV, y supervisadas por el Banco de México. Existen diversos tipos de instituciones financieras que pueden ofrecer estos productos, tales como bancos, cooperativas o cajas de ahorro formales, Sofomes, Sofipos, uniones de crédito, entre otras.

Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE). Son las encargadas de emitir, administrar, redimir y transmitir los fondos de pagos electrónicos a través de aplicaciones informáticas, interfaces, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación
electrónica o digital; las cuales están autorizadas por la CNBV

Instituciones de Tecnología Financiera (ITF). Instituciones de financiamiento colectivo y las instituciones de fondos de pago electrónico.

Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Organismo descentralizado con personalidad jurídica y patrimonio propios encargado de la administración de los seguros, prestaciones y servicios para los trabajadores al servicio del Estado, pensionados, jubilados y familiares derechohabientes.

Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS). Organismo público descentralizado con personalidad jurídica y patrimonio propio, de integración operativa tripartita, pues concurren los sectores público, social y privado. Está encargado de la organización y administración del Seguro Social, el cual es el instrumento básico de la seguridad social.

Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). Organismo público con autonomía técnica y de gestión, personalidad jurídica y patrimonio propios, responsable de normar y coordinar el Sistema Nacional de Información Estadística y Geográfica.

Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB). Es un organismo descentralizado de la administración pública federal, que pertenece a la SHCP, el cual tiene como mandato legal administrar el sistema de protección al ahorro bancario de México (seguro de depósitos), en beneficio de los ahorradores que realicen operaciones bancarias consideradas como obligaciones garantizadas (depósitos, préstamos y créditos), de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Protección al Ahorro Bancario y la Ley de instituciones de Crédito.

Interés. Es el precio que se paga por usar el dinero recibido en préstamo durante determinado periodo, es decir, el monto que la persona que presta dinero (prestamista) cobra a quienes lo reciben (prestatarios). Mientras que para una de las partes significa la remuneración por el capital que presta, para la otra es el pago por usarlo. En términos
económicos, es el precio del dinero.

Interés compuesto. Cuando los rendimientos o ganancias obtenidos al final del periodo de una inversión se acumulan al capital del siguiente periodo con el fin de que se reinviertan y también generen intereses.

Interés simple. Se refiere al rendimiento o ganancia que produce un capital inicial en un periodo de tiempo, el cual no se acumula al capital del siguiente, por lo que el interés generado será igual en todos los periodos.

Interfaces de programación de aplicaciones (API). Interfaces de programación de aplicaciones informáticas estandarizadas que posibilitan el intercambio de datos.

J

Sin conceptos

K

Sin conceptos

L

Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera. Llamada comúnmente Ley Fintech (por su acrónimo en inglés), busca regular y supervisar mediante la CNBV, junto con el Banco de México las operaciones, actividades y transacciones de las ITF, entre las que destacan las instituciones de crowdfunding y las IFPE.

M

Sin conceptos

N

Nacional Financiera (Nafin). Institución de banca de desarrollo con el objeto de promover el ahorro y la inversión, así como canalizar apoyos financieros y técnicos al fomento industrial y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país.

Ñ

Sin conceptos

O

OCDE. Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos.

Organizar o planear el uso del dinero. Determinar cómo se va a repartir el dinero entre los diferentes fines antes de comenzar a gastarlo, para asegurarse de cubrir todo lo que se necesita comprar o pagar. Se puede hacer un plan escrito o mental, en computadora, e inclusive, separar o poner el dinero en diferentes recipientes (sobres, caja, bolsa) o con clips, según el rubro de los gastos que habitualmente se tienen.

P

Pensión. En relación con la seguridad social, es un pago temporal o de por vida que recibe una persona cuando se encuentra en una situación que la hace acreedora de una cantidad económica, ya sea de los sistemas públicos de previsión nacionales o de entidades privadas. Así pues, es la compensación económica que recibe un trabajador retirado por parte de instituciones de seguridad social, así como de las Afores.

PIB. Producto Interno Bruto.

PISA. Programa para la Evaluación Internacional de los Estudiantes.

Plan privado de retiro (no Afore). Instrumento financiero que capta los ahorros de las personas para ponerlos a trabajar en un fondo de inversión a largo plazo. Este esquema de ahorro privado se creó como un instrumento complementario a la cuenta del trabajador para incrementar el monto de su retiro.

PND. Plan Nacional de Desarrollo.

Población desocupada. Personas de 18 años y más que, no estando ocupadas, buscaron
activamente incorporarse a alguna actividad económica durante el mes de referencia.

Población económicamente activa (PEA). Son las personas de 18 años y más que, durante el periodo de referencia, realizaron o tuvieron una actividad económica (población ocupada) o buscaron activamente un trabajo en algún momento del mes anterior (población desocupada).

Población no económicamente activa (PNEA). Personas de 18 años y más que durante el periodo de referencia no realizaron una actividad económica ni buscaron desempeñar una durante el mes anterior.

Población ocupada. Persona de 18 años y más que durante el periodo de referencia dedicó al menos una hora a realizar una actividad económica en cualquiera de las semanas del mes anterior. Incluye a quienes realizaron actividades agrícolas o ganaderas para el consumo familiar. Incluye a los ocupados que tenían trabajo, pero no lo desempeñaron temporalmente sin que por ello perdieran el vínculo con éste; así como a quienes ayudaron en alguna actividad económica sin recibir un sueldo o salario.

Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF). Documento público formulado a nivel nacional, desarrollado a través de un proceso consultivo entre actores relevantes del sector público y privado involucrados en el desarrollo del sector financiero que identifica obstáculos y oportunidades, fortalece las relaciones entre el sector financiero y otros sectores de la economía, y alinea los esfuerzos en materia de inclusión financiera de diferentes actores.

Portabilidad de nómina. Es el derecho que un trabajador tiene de transferir su sueldo, como titular de la cuenta en la que le depositan su salario, a la entidad financiera que él elija y sin costo alguno por solicitarla.

Presupuesto. Consiste en registrar los ingresos y gastos de un periodo determinado
antes de gastarlo, lo que permite saber la cantidad de dinero con que se cuenta y a qué se destina cada peso del ingreso, ya sea que se lleve en papel (libreta) o algún otro medio.

Programas sociales. Programas de gobierno que buscan impulsar el desarrollo social y humano de la población para abatir las condiciones de pobreza, y mejorar el acceso a los servicios básicos como: agua, alimentación suficiente, salud, educación, vivienda y a todos aquellos servicios que impacten en el bienestar de las personas y de las comunidades.

Pronafide. Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo.

Pronafim. Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario.

Q

QR. Código de respuesta rápida.

R

Rembolso de la suma asegurada. Mecanismo mediante el cual la aseguradora reintegra al asegurado la cantidad monetaria originada de un siniestro cubierto por la póliza. En el caso de los automóviles, le cubre el gasto originado por la reparación de éste.

Registro de gastos. Consiste en anotar todos los gastos en una libreta o algún otro medio para tener mayor control y mejor seguimiento de lo que ganan o reciben, así como de lo que gastan.

Riesgo. Probabilidad de que suceda un evento adverso debido a causas fortuitas o actos u omisiones de terceros que afectan el bienestar de la persona o de sus familiares, y como una medida para prevenir sus consecuencias se contrata un seguro por un tiempo estipulado, para que la aseguradora pague la indemnización convenida en caso de que suceda.

Robo de identidad. Consiste en el robo de los datos de una persona para poder hacerse
pasar por ella, con el fin de obtener créditos, contratar líneas telefónicas, obtener documentos o cualquier otro beneficio financiero en perjuicio del dueño de los datos.

S

Seguro. Es un contrato (póliza) por medio del cual una persona (asegurado) contrata con una compañía (aseguradora) una prestación o servicio para cubrir un riesgo a cambio de un pago o prima.

Seguro de auto. Protege el automóvil del asegurado contra los riesgos estipulados en la
póliza. Algunos riesgos que puede cubrir en función de la cobertura son: choque o volcadura, incendio, robo total, lesiones a ocupantes, así como daños a terceros en su persona y en sus bienes en caso de accidente vehicular.

Seguro de casa. Es el que otorga cobertura contra el riesgo de daños físicos que sufra la vivienda. La cobertura puede ser por robos en el interior de la vivienda, por daños a los muebles, o bien, daños ocasionados por desastres naturales (terremotos, huracanes, erupciones volcánicas, etc.), o por incendios.

Seguros de daños. Son los que protegen el patrimonio o negocio de los asegurados contra los daños que podrían sufrir sus bienes materiales.

Seguro de educación. Este instrumento financiero constituye, además de un ahorro, una
garantía para la educación de los hijos, pues su finalidad es tener un capital que permita solventar los costos de la escuela, sin embargo, la institución con la que se contrate debe pagar la suma asegurada, aunque ésta no sea destinada para gastos educativos.

Seguro de gastos médicos. Aquel en que la aseguradora paga como indemnización, el reembolso de los gastos realizados por el asegurado con motivo de una enfermedad,
tratamiento médico o incapacidad prevista en la póliza.

Seguros de personas. Son los que amparan los riesgos que pueden afectar a una persona (asegurado) en su vida, integridad personal, salud o vitalidad.

Seguro de vida. Es el que cubre el riesgo de muerte, incapacidad o invalidez de las personas.

Seguro personal contra accidentes. Es aquel que tiene por objeto cubrir los gastos en caso de accidentes que provoquen la muerte o la incapacidad del asegurado, a consecuencia de las actividades previstas en el contrato.

Seguro del Instituto de Salud para el Bienestar (INSABI). Servicio médico al que la población que no es derechohabiente en alguna institución de seguridad social puede acceder de manera voluntaria.

SEP. Secretaría de Educación Pública.

Sexo. Condición biológica que distingue a las personas en hombres y mujeres.

SHCP. Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Es un sistema desarrollado y operado por el Banco de México que permite al público en general realizar en cuestión de segundos pagos electrónicos, también llamados transferencias electrónicas, a través de la banca por internet o de la banca móvil. Este sistema permite transferir dinero electrónicamente entre cuentas de depósito de los bancos de manera casi instantánea.

Sociedad de Información Crediticia (SIC). Entidades financieras que tienen como objeto prestar los servicios de recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al
historial crediticio de personas físicas y morales, así como de operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga que éstas mantengan con entidades financieras, empresas comerciales o las Sociedad financiera de objeto múltiple (Sofomes) no reguladas.

Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes). Sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Condusef, y cuyo objeto social principal es la realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero. Existen Sofomes reguladas (Sofom E.R) y no reguladas (Sofom E.N.R).

Sociedad Hipotecaria Federal (SHCP). Institución de banca de desarrollo con el
objeto de impulsar el desarrollo de los mercados primario y secundario de crédito a la vivienda, mediante el otorgamiento de crédito y garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de vivienda, preferentemente de interés social, así como al incremento de la capacidad productiva y el desarrollo tecnológico, relacionados con la
vivienda.

Solicitud de reclamo. Trámite que efectúa el asegurado ante la aseguradora para obtener la cantidad monetaria o servicio fijado en las condiciones generales de la póliza, a consecuencia de un siniestro cubierto por ella.

Sucursales bancarias (bancos). Son instituciones financieras que cumplen la función social de mediar entre quienes cuentan con dinero y quienes lo necesitan facilitando así, el flujo de dinero a través de medios de pago como son las tarjetas de crédito y débito, los cheques, las transferencias electrónicas, domiciliación, etcétera. Se caracterizan por ofrecer un servicio a nivel personal.

T

Tarjeta de crédito bancaria. Producto financiero emitido por un banco o institución financiera que es otorgado al abrir una cuenta de crédito. Dicho de otra forma, es un plástico que sirve como medio de pago en algunos establecimientos, con la característica de que el monto gastado es un préstamo que deberá ser liquidado en fechas establecidas.

Tarjeta de crédito comercial o departamental. Producto financiero que opera bajo el mismo concepto que la tarjeta de crédito bancaria, pero el otorgante o acreedor es un establecimiento comercial.

Tarjeta de débito. Es un medio de pago ligado generalmente a una cuenta (de ahorro, cheques) donde el usuario deposita sus recursos para disponer de ellos en la ventanilla de una sucursal bancaria, cajeros automáticos y/o establecimientos comerciales o Internet.

Tarjeta de débito de nómina. Es un medio de pago ligado a la cuenta nómina donde la empresa o institución deposita el salario y demás prestaciones laborales del trabajador.

Tarjeta prepagada. Es una tarjeta que el usuario compra con determinado saldo que le
permite anticipar el importe de su consumo y a la cual, es posible abonar dinero periódicamente o cuando se termina el saldo, para continuar usándola en el pago de transporte, servicios o compras.

Teléfono móvil inteligente (smartphone en inglés). En comparación con los celulares comunes, son teléfonos con mayor capacidad de almacenar datos y de realizar actividades semejantes a las de una microcomputadora.  El término “inteligente” hace referencia a sus capacidades de procesamiento; y el acceso al correo electrónico y de conexión a internet son sus características indispensables, así como permitir al usuario instalar programas adicionales.

Tesofe. Tesorería de la Federación.

Transferencia electrónica.Aquellos depósitos que se realizan entre cuentas de distintos bancos. También se le conoce como transferencia interbancaria o pagos por SPEI.

U

Sin conceptos

V

Sin conceptos

W

Sin conceptos

X

Sin conceptos

Y

Sin conceptos

Z